美國(guó)金融學(xué)和金融工程就業(yè)分析
2023-06-03 14:27:23 來(lái)源：中國(guó)教育在線(xiàn)
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因?yàn)榻鹑诠こ潭际荢TEM項(xiàng)目，畢業(yè)后有3年的opt時(shí)間，找到工作之后還可以再抽取H1B。另外，金融工程對(duì)數(shù)理背景要求跟高，也更適合我們中國(guó)人的特點(diǎn)，因?yàn)槲覀冊(cè)跀?shù)理方面有很大的優(yōu)勢(shì)。
金融學(xué)有一部分是STEM項(xiàng)目，無(wú)論去投行還是咨詢(xún)，對(duì)人的溝通能力，語(yǔ)言表達(dá)，人脈等要求比較高，而這些(尤其是語(yǔ)言表達(dá))跟美國(guó)本地人比起來(lái)挺吃虧的。
二、金融工程畢業(yè)后工作相對(duì)穩(wěn)定(偏技術(shù)類(lèi))，金融學(xué)就業(yè)崗位屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的工作
以投行為例。投行一般都分為前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)。
前臺(tái)：是投行主要接受客戶(hù)和交易的部分，包括投資銀行部(IBD)、銷(xiāo)售交易部(SalesTrading)、資產(chǎn)管理部和投資研究部(Research)和固定收益部(FICC)。前臺(tái)的業(yè)務(wù)是直接面向客戶(hù)，直接創(chuàng)造銀行的收入和利潤(rùn)。前臺(tái)工作一般傾向于綜合素質(zhì)比較高、英文溝通表達(dá)能力強(qiáng)、分析能力強(qiáng)的人。前臺(tái)賺錢(qián)很多，但是壓力更大工作時(shí)間長(zhǎng)。前臺(tái)一般傾向于招金融，會(huì)計(jì)，經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，看重實(shí)習(xí)。
中后臺(tái)：主要是從事風(fēng)險(xiǎn)分析，管理，調(diào)控工作的。中臺(tái)就是為前臺(tái)提供支持的。中臺(tái)主要包括：風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk Management，在投行地位很高，對(duì)數(shù)學(xué)和建模能力有要求)、財(cái)務(wù)管理(Financial Control)、財(cái)務(wù)(Treasury)、合規(guī)(Compliance)、定量分析(Quant，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)金融的數(shù)學(xué)模型，包括衍生物定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)或預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等)。中后臺(tái)的工作強(qiáng)度也沒(méi)有前臺(tái)那么大，更注重技術(shù)能力，更加穩(wěn)定，適合追求綠卡的、不希望工作工作的人。中后臺(tái)更偏向于招金融工程、統(tǒng)計(jì)等數(shù)理背景強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)，更注重GPA、數(shù)學(xué)建模、編程能力等。
三、就業(yè)范圍分析
金融學(xué)的就業(yè)面更廣一些，對(duì)綜合能力要求也更高一些：
比如商業(yè)銀行或者個(gè)人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財(cái)顧問(wèn)，又或者是保險(xiǎn)和證券買(mǎi)賣(mài)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，以及投行里面的Private Client Service，面向個(gè)人資產(chǎn)在數(shù)百萬(wàn)美元以上的客戶(hù)。面向企業(yè)方面，如商業(yè)銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業(yè)務(wù)，又或者是投行內(nèi)的收購(gòu)兼并部門(mén)。另外，金融學(xué)可以對(duì)公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進(jìn)行一系列的評(píng)估，并研究出相應(yīng)的方案。
金融工程會(huì)就業(yè)面窄，對(duì)計(jì)算機(jī)以及數(shù)理要求高：
金融工程主要是培養(yǎng)金融界的技術(shù)工作者，也稱(chēng)作金融工程師——Quant。Quant 的職位主要集中在投資銀行、對(duì)沖基金、商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。主要工作是負(fù)責(zé)衍生品定價(jià)模型的建立和應(yīng)用、模型驗(yàn)證、模型研究、程序開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。對(duì)于一些編程能力不強(qiáng)，或者是不希望從事Quant工作的學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們主要的職業(yè)目標(biāo)則是投行或者對(duì)沖基金里的trader，以利用他們對(duì)金融衍生品以及風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)，在市場(chǎng)上進(jìn)行投資或者投機(jī)性套利。
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